מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®), בעל ניסיון רב־שנים בליווי משפחות, בעלי הון ובכירים.
לרוב המשפחות יש כבר רואה חשבון, סוכן ביטוח, בנקאי ועורך דין. כל אחד מהם רואה רק פיסה. אף אחד אינו אחראי לחיבור ביניהם, ושם נופלות ההחלטות היקרות. התפקיד שלי הוא להיות מי שמחזיק את כל התמונה.
- רישיון שיווק השקעותמטעם רשות ניירות ערך
- רישיון סוכן פנסיונימטעם רשות שוק ההון
- הסמכת מתכנן פרישה
הגישה שלי
כשכל התמונה הפיננסית ברורה, השקט מגיע מעצמו.
הליווי שלי מתחיל ונגמר בכם: בהבנת המטרות שלכם ובבניית תוכנית שמביטה על כל התמונה הפיננסית והמשפחתית. שמירה על פרטיותכם קודמת לכול, בכל שלב.
אמון ושקיפות, נר לרגלי
שקיפות מלאה, וטובת הלקוח קודמת לכל אינטרס אחר. האמת נאמרת גם כשהיא אינה נוחה, וכל המלצה מוסברת לעומק, כך שתמיד תדעו על מה אתם מחליטים.
מומחיות
אני חי את השווקים, בעל ידע נרחב, ונעזר באופן שוטף בכוורת מומחים. כל זה בא לידי ביטוי בתהליך שתעברו.
סודיות מלאה
מה שנאמר בפגישה נשאר בפגישה. המידע שלכם, של המשפחה ושל העסק, נשמר בהקפדה מלאה, ללא יוצא מן הכלל.
בהירות ונגישות
השקעות ומיסוי עשויים להיות סבוכים, אבל זה לא חייב להיות כך. כל החלטה מגובה בסימולציות כדאיות המציגות את התמורה הכלכלית של כל חלופה, כדי שתבינו את האפשרויות לפני שתבחרו.
ירידה לפרטים הקטנים
הפרטים הקטנים הם הכסף הגדול. אני בודק כל שורה לעומק: סיווג הפקדות, דמי ניהול, מסלולי השקעה, כיסויים ביטוחיים והשלכות מס, ופועל לתיקון מול הגוף הרלוונטי.
ליווי אישי לאורך זמן
יחס אישי, זמינות וקשר רציף לאורך השנים. התוכנית מתעדכנת בהתאם לשינויים בחייכם, ואתם לא לבד מול ההחלטות.
תחומי ליווי
תכנון פיננסי הוליסטי
מיפוי מלא של נכסים, התחייבויות ומטרות. תוכנית אחת עם סדר עדיפויות, יישום מול הגופים וליווי שוטף.
ניתוח תיקי השקעות
ניתוח התיק הקיים, המלצות להתייעלות, חיסכון בעלויות ואופטימיזציה של תיקי ההשקעות. בכפוף לרישיון.
אופציות ו־RSU לעובדי הייטק
מתי לממש, כמה להשאיר במניית החברה ואיך לפזר את השאר. תכנון תזמון המימוש לתשלום מס מופחת, כחלק מהתוכנית המשפחתית הכוללת.
פנסיה וזכויות
בדיקת ״צבע הכסף״ בקופות. כשהפקדות מסווגות לא נכון, עלולים לשלם עליהן מס פעמיים, ומדובר בהון רב ששייך למשפחה. אני מאתר את הטעויות ומתקן אותן מול הגוף המנהל, מתאים מסלולים ומפחית דמי ניהול.
תכנון פרישה
תזמון, קיבוע זכויות, מיצוי פטורים וסדר משיכה. התמחות בפנסיות ותיקות ותקציביות.
פרישה מוקדמת
כמה הון נדרש, מאיזה נכס מושכים ובאיזה סדר, ואיך מגשרים על השנים עד לקבלת הקצבה.
השקעות ונדל״ן
תמהיל המותאם למטרות ולרמת הסיכון, ושילוב נכון של נדל״ן: מימון, תשואה ומיסוי במבט אחד. ניתוח משכנתאות לבחירת התמהיל המיטבי, ואיתור הזדמנויות לחיסכון משמעותי.
שימור הון ומיסוי
סדר ותזמון המשיכות, ניצול פטורים ומדרגות מס. יותר אצלכם, פחות במס.
העברה בין־דורית
מפת נכסים משפחתית, העברה יעילה מבחינת מס, כללים ברורים מראש, והכנת הילדים לניהול מה שיקבלו.
התהליך
למי זה מתאים
שלבי חיים שונים, מכנה משותף אחד: יש הון, וההחלטות לגביו כבר לא פשוטות.
מהשטח
ארבעה סכומים שנחסכו למשפחות שליוויתי. לולא נפגשנו, הכסף הזה היה אובד, ובאף אחד מהמקרים הלקוח לא ידע שזה קורה לו.
משפחות מספרות
״בחצי השנה האחרונה הפכת לחלוטין את כל התפיסה שלי בנוגע לכסף, להשקעות ולניהול כלכלי נכון. אם קודם חשבתי שאני מבין משהו, היום אני מבין כמה מעט ידעתי.״
״התהליך עזר לנו לשים את שנינו על אותו עמוד ברמת ההסתכלות על היעדים הפיננסיים המשפחתיים. טיפ קטן ומיידי שיישמנו כבר החזיר את ההשקעה.״
״בסבלנות ובמקצועיות עברת איתנו את כל הדרך, מרמת המיקרו ועד תכנון לעתיד הרחוק. פרישה מוקדמת נראית אפשרית מתמיד.״
״סוף־סוף, בדיוק מה שחיפשנו: מישהו שיודע לתכלל הכול לתמונה אחת מדויקת ויעילה. הצלחנו לבחור בין חלופות שמתאימות לנו, ובעיקר להבין את התמורה הכלכלית של כל בחירה.״
״לא ידענו אם אנחנו יכולים לפרוש בשקט. אחרי העבודה איתך אנחנו בטוחים. תודה.״
שאלות
במה זה שונה מסוכן ביטוח או יועץ בבנק?+
הליווי מביט על כל התמונה: פרישה, השקעות, פנסיה, מיסוי ונדל״ן, ובונה תוכנית שלמה, ולא מוצר נקודתי.
איך אתה מתוגמל?+
בשקיפות מלאה. לפני תחילת העבודה תקבלו הסבר מסודר על מודל התגמול, כך שתדעו מה עומד מאחורי כל המלצה.
האם צריך להעביר כספים לגוף מסוים?+
תלוי בשיטת הניהול שתבחרו. הכול נעשה בשקיפות מלאה, וההחלטה נשארת בידיכם.
כמה זמן זה לוקח?+
אבחון ותוכנית מגובשת בתוך כמה שבועות. הליווי עצמו מתמשך ומתעדכן עם השינויים בחייכם.
האם אפשר להתייעץ נקודתית, בלי תהליך מלא?+
כן. פגישה ממוקדת, עם שאלה ברורה על השולחן. תצאו ממנה עם תשובה וכיוון פעולה.